Деноминация простыми словами

Услышав слово «деноминация», многие люди пугаются, поскольку у них оно ассоциируется с какими-то негативными явлениями в экономике страны. На самом деле, то что значит этот термин, никаким образом не влияет на уровень жизни населения и уровень экономического развития. Разберемся, что же деноминация означает простыми словами и для чего она нужна.

Содержание:

1. Понятие деноминации

   
   

2. Влияет ли деноминация на займы (кредиты)?

   
   

3. Плюсы и минусы

   
   

4. Последствия деноминации

   
   

5. Деноминация валюты на примере Белоруссии

   
   

6. Прогнозы в России

Понятие деноминации

Деноминация (от латинского denominatio – переименование) – это уменьшение номинальной стоимости национальной валюты путем замены действующих бумажных денежных знаков на новые банкноты. Простыми словами – это отрезание нулей на денежных знаках. Выпуском новых банкнот (эмиссией) занимается государство. Деноминация может длиться несколько лет (долгосрочная) и закончиться в короткие сроки (краткосрочная). Когда она носит длительный характер, то в обращении находятся деньги нового и старого образца, которые постепенно изымаются из оборота до их полной ликвидации (дата, до которой старые банкноты имеют свою силу, определяется государством). В прошлом столетии, провозглашение в стране процесса деноминации вызывало панику среди населения. Сейчас же она проходит достаточно безболезненно. Несмотря на то, что происходит незначительный рост цен, он не оказывает существенного влияния на покупательную способность граждан.

Для чего же государство проводит деноминацию и какие задачи решает с ее помощью?

1. Укрепление и стабилизация курса национальной валюты.
2. Обеспечение простоты расчетов за товары и услуги за счет урезания нулей, что дает возможность избежать ошибок и путаницы при осуществлении платежей.
3. Уменьшение затрат государства на печать тех купюр, которые стали непригодными.
4. Детенизация скрытых доходов населения, поскольку необходимость обмена старых денег на новые вынуждает население показать все свои сбережения.
5. Рост степени потребительского спроса.

Отличие деноминации от денежной реформы состоит в том, что первая – простая техническая операция, связанная с сокращением денежной массы, а вторая – всегда затрагивает, кроме денежного обращения, и другие важные процессы в экономике (экономический цикл, девальвация, инфляция и др.).

Влияет ли деноминация на займы (кредиты)?

Ответ: нет. Мнение о том, что взять кредит именно во время деноминации очень выгодно, - ошибочное, поскольку ценность кредита не изменяется, меняется только номинальная стоимость денег, реальная же остается прежней.

Плюсы и минусы

Преимущества деноминации:

• уменьшение трансакционных издержек, связанных с расчетами, поскольку расчеты значительно упрощаются;
• уменьшение девальвации национальной валюты;
• снижение уровня инфляции быстрыми темпами, благодаря росту доверия населения к национальной валюте;
• упрощение и рационализация монетарной политики.

Недостатки:

• рост цен на импорт;
• сложности с хранением денег в национальной валюте – где бы не находились сбережения (в банке или дома в сейфе) – их необходимо обменивать на новые банкноты;
• существенное удорожание кредитных денег в иностранной валюте (долларах, евро и т.д.);
• временная путаница в расчетных операциях населения, пока не произойдет адаптация к купюрам с меньшим количеством нулей на них;
• опасения и негативная реакция населения.

Деноминация выгодна государству, для населения она приносит больше минусов, чем плюсов.

Последствия деноминации

Поскольку цель деноминации – преодоление гиперинфляции и обновление всей финансовой системы государства, она не может не влиять как на экономику страны в целом, так и на интересы и поведение обычных граждан.

Последствия для экономики страны:

• рост экспортных операций для получения большего количества денежных средств в национальной валюте;
• значительное подорожание импортных товаров;
• массовый обмен старых денежных банкнот в национальной валюте, находящихся в сбережениях населения, по причине их изымания из оборота;
• сложности с импортом машин, спецоборудования и производственных фондов;
• увеличение ценности кредитов в иностранной валюте;
• снижение расходов Центрального банка и финансовых организаций на перевозку денег, поскольку их общее количество в обращении становится меньшим.

Последствия для населения:

• сложности с расчетами, из-за чего люди массово переходят на безналичные расчеты банковскими платежными картами, дистанционные платежи (интернет и мобильный банкинг);
• психологическое восприятие обмена денежных знаков большего номинала на меньший как осуществляемый властью грабеж законного характера;
• рост цен на товары и услуги по причине округления цен в сторону увеличения;
• улучшение качества и усиление степени защиты денежных банкнот.

В таблице представлены яркие примеры деноминации из истории мировой экономики.

Деноминация валюты на примере Белоруссии

Летом 2016 года все внимание общественности было приковано к процессу деноминации, который проходил в Белоруссии. Тогда коэффициент составил 10000:1. То есть 10000 белорусских рублей обменивали на 1 белорусский рубль нового образца. Тогда же впервые вводились в денежное обращение металлические монеты. Последствия деноминации для белорусской экономики:

• белорусский рубль стал более сильной валютой по сравнению с конвертируемыми иностранными валютами;
• уменьшение расходов государства на содержание наличных расчетов при конвертации национальной валюты в иностранные;
• после полного изымания из оборота денежных знаков старого образца упрощение расчетов населения при оплате товаров и услуг.

Прогнозы в России

Последствия деноминации рубля в России, которая проводилась с 1 января 1998 года, были плачевными: уже в сентябре этого же года новый российский рубль обесценился в два раза за один день.

В последнее время ходят слухи вокруг возможной деноминации в Российской Федерации. Однако в руководящих кругах они ни разу не были подтверждены. Несмотря на значительный рост цен в России за последние пару лет, наличная денежная масса, по данным Центробанка РФ, осталась неизменной.

Накопленные сбережения населения способствовали адаптации покупательной способности к росту цен. С помощью деноминации можно решить проблему инфляции и стабилизации денежной системы, но как же быть с еще одной не менее важной задачей – повышение доверия граждан к российскому рублю? Я думаю, на сегодняшний день деноминация в России будет нецелесообразной и излишней.

Причины: необходимость дополнительных расходов на эмиссию денег нового образца; уменьшение нулей на денежных знаках повлечет за собой округление цен, которое повлияет на рост цен на товары и услуги. Проблема инфляции решена не будет, если еще и учитывать повышение цены новых денежных банкнот.

Результатом успешно проведенной деноминации является обеспечение финансовой стабильности с помощью осуществления следующих мероприятий:  

• совершенствование налоговой системы;
• уменьшение расходов государства;
• усиленный контроль за банковской деятельностью;
• борьба с коррупцией в правительстве и органах контроля;
• усилия, направленные на развитие промышленного производства и сферы услуг;
• снижение ставки рефинансирования.