Что означает транзакция простыми словами?
В современном мире без знания основ экономической науки, финансовой грамотности достаточно легко оказаться в сложной ситуации. Очень часто в обсуждениях различных финансовых вопросов люди используют слово «транзакция», не всегда точно понимая его значение. Разберем, что этот термин означает простыми словами, и каковы его области применения.
Содержание:
Определение
Транзакция (от латинского «transactio» – соглашение) – это логически законченная операция (действие, процесс) не зависимо от того, из скольких этапов она состоит. У этого понятия существует лишь два возможных состояния: операция выполнена, операция не выполнена.
Сегодня этот термин может применяться в официальных источниках информации в двух вариантах написания, которые имеют абсолютно равноправное значение: транзакция и трансакция.
Простыми словами, этот термин означает процесс осуществления серии операций, связанных с информационным обменом. В более широком смысле транзакция – это выполнение условий соглашения между участниками рынка (продавцом и покупателем) в отношении купли-продажи финансового актива. Транзакция имеет свойство изолированности, т.е. она совершается в изоляции ее участников друг от друга. Это понятие применимо как на внутреннем рынке, так и на международном.
Виды
- онлайн-транзакции – такие операции осуществляются только при условии предварительного соединения с центром по обработке информации, системой управления базами данных (СУБД), которая используется при совершении платёжных операций, для обязательной авторизации;
- оффлайн-транзакции – для осуществления платежной операции нет необходимости в непосредственной связи между ее участниками.
Участниками банковской транзакции являются:
- банк-эмитент, выпустивший платежную карту, с помощью которой осуществляются различные платежи;
- банк-эквайер – банк, обслуживающий торговый объект и предоставляющий ему в пользование POS-терминал.
Этапы осуществления банковской онлайн-транзакции:
- Провождение банковской платежной карты через терминал – внешняя сторона, то, что мы можем видеть; запрашивание информации, необходимой для осуществления транзакции, в виде множества закодированных данных (ФИО того, кому принадлежит карта, номер и срок действия карты) – внутренняя сторона.
- Сначала запрос обрабатывает прессинговый центр, после подтверждения авторизации участника операции он перенаправляет запрос в банк-эмитент, который после проверки соответствия данных в случае их совпадения дает разрешение прессинговому центру выполнить транзакцию.
- Суть выполнения транзакции состоит в присвоении каждой отдельной операции кода авторизации.
- Банк-эквайер, получая разрешение от банка-эмитента, осуществляет необходимую операцию, в результате которой выдает чековый документ из POS-терминала покупателю и переводит денежные средства с его счета на счет торгового объекта.
Осуществление операции в реальном времени – отличительная черта онлайн-транзакции.
Каждая транзакция отражается в виде соответствующей записи в базе данных банковского учреждения, независимо от того, успешной она была или неудачной.
Импринтер – механизм, который помогает выполнять оффлайн-транзакции. Для этого производится копия лицевой стороны платежного средства, которая в дальнейшем передается банку-эмитенту для оплаты товаров и услуг.
Чаще всего этот вид используется при оплате за пользование автомобилем или услуг проживания в гостинице.
Существует еще такой вид транзакции как отозванная. Это означает, что совершенная операция может быть отозвана по причине различных форс-мажорных обстоятельств. Эти действия осуществляются банком для того, чтобы защитить своих клиентов от возможных обманных действий со стороны продавцов.
Пример: при оплате товара в интернет-магазине, транзакция может быть через некоторое время отозвана при возникновении у покупателя претензий к приобретенному товару.
Для совершения транзакций в настоящее время существует масса разнообразных способов:
- WebMoney;
- Платежная карта;
- Счет в банке;
- Мобильный счет;
- Электронный аппарат самообслуживания;
- Платежный терминал;
- Мультикасса и др.
Каждый может выбрать наиболее простой и удобный для себя способ.
Существует множество ограничений, которые делают невозможным осуществление той или иной транзакции:
- Максимальная сумма перевода (лимит), которая устанавливается банком-эмитентом;
- Взимание комиссии за совершение транзакции, не зависящей от суммы средств, которая переводится с одного счета на другой. Комиссия за одну транзакцию – это не процент, а четко фиксированная сумма, зависящая от ее весомости в байтах и сетевой загруженности в момент ее совершения (чаще всего размер одной транзакции не более 1000 байтов). Об этом всегда нужно помнить, чтобы не уйти в минусовый баланс по карте;
- Если сумма перевода превышает определенную величину, которую тоже определяет банк-эмитент, то нужно предварительно указывать цель осуществляемой транзакции. Только после прохождения проверки в банке и последующего одобрения, она может быть совершена.
Области применения
Трансакции применияются в следующих направлениях:
- Банковские операции (пополнение карты, перевод денежных средств, снятие наличности в банкомате и т.д.);
- Биржевые операции (покупка акций);
- Информатика (программирование баз данных);
- Психология и психоанализ (это единица коммуникации между двумя субъектами, вступающих в общение друг с другом, означающая обязательный обмен стимулами).
